現時很多年輕人會買新樓，亦會選用發展商提供的二按。要注意銀行在審批一按時，會先查明準業主有否同時向發展 商申請二按。如有，銀行在計數時會先從業主入息中扣起二按供款，處理方法就如私人貸款或卡數一樣，銀行也會先 扣起這筆數，再以餘下入息決定其負擔能力及借貸金額。
年輕人買樓，最多就是以為買樓一定要付百多萬首期，不知買細價樓可以透過「按揭保險」承造九成按揭。此外，在 審批按揭時，「入息」的定義會因借貸成數而改變，尤其是佣金收入。假設買家是一名經紀，若申請八成(當中兩成 為按揭保險)或以下，則佣金及底薪均會被視為固定入息，但若他借八成以上，則只得底薪會被視為固定收入，薪金 大大減少，影響借貸能力。
(P按)是以銀行最優惠利率(PRIME RATE) 厘定實際供款利率的按揭計劃，現時最優惠利率分別為5.125% (細P)及 5.375% (大P)，銀行按揭利率普遍都以P- 形式，現時最低P按按揭實際利率為2.375%。而銀行會不時調整其實際按 揭利率。與HIBOR (銀行同業拆息) 按揭計劃不同，由於最優惠利率波動性較少，固此以(P按)供款會比(H按)較為穩定 。
細P 銀行:匯豐銀行/恆生銀行/中銀香港/南洋商業銀行/集友銀行 除了以上細P銀行，其它銀行均是大P 銀行
(H按) 是以香港銀行同業拆息(HIBOR RATE) 厘定實際供款利率的按揭計劃，而HIBOR RATE 是銀行間互相拆借港元 的利率，現時銀行H按計劃會以1-MONTH HIBOR 計算按揭利率。有關銀行同業拆息利率，可參考香港銀行公會 (https://www.hkab.org.hk/)每日厘定的最近牌價。HIBOR RATE 並非完全代表銀行的借貸成本，因銀行借貸資金主 要經銀行自身存款提供
由於近年同業拆息處於極低水平，H按計劃比P按計劃便宜，固此現時市場以H按主導。絕大部份H按計劃都附設鎖息 上限，避免供款人因同業拆息抽升導致按揭利息突然增加。鎖息上限以P按利率計算，每月以H按利息及P按利息較低 者作為下一個月按揭供款利率。
多年來銀行按揭主要以浮息為主，P按及H按同樣是浮息按揭計劃，息率會跟隨最優惠利率(PRIME RATE) 及銀行同業 拆息(HIBOR RATE) 升跌而調整，個別銀行會不時推出定息按揭計劃，利率會於固定時期內鎖定，不會因市場波而影 響利息支出。然而銀行難以控制未來利息波動，市面上未有任何銀行提供永久定息計劃。
現時定息按揭計劃大多固定於首1-2年，期後回復P按或H按作全期按揭利率， 現時環球利率開始上調，定息按揭可消 除按揭供款人短期供款開支增加的風險。
現時部份業主會於罰息期後把按揭’轉按’，轉按主要會考慮以下好處:
. 減輕利息支出
. 賺取現金回贈
. 可延長供款年期，減輕按揭供款壓力
. 藉物業升值，從物業中套出現金作其它投資/ 還款用途
但留意轉按過程或需要關算下列有關開支
. 律師費
. 留意按揭罰息期，如罰息期內轉按，銀行會收取有關行政開支(罰息) . 小部份銀行或會收取小額贖契行政費用
現時部份一手新盤都附設發商按揭計劃， 幫助首期較少的買家上會，同樣政府按揭保險險計劃用意同樣是以較低首期 人仕置業，究竟對業主上會有何分別? 先講按揭保險計劃(MIP)，因計劃有600萬以下樓價才會承保，如樓價超過600 萬的一手物業，只可以申請發展商按揭。對比發展商按揭，MIP 批核條件較困難， 限制也較多，而且需要繳付按揭保 險費。但是，於銀行承做按揭上會風險較發展商按揭低，而且銀行利息也往往低於發展商按揭，固此條件乎合之下， 一手業主都傾向於銀行按揭。
發展商按揭批核較靈活，也沒有樓價及按揭成數限制，但是發展商按揭利息會較銀行高，部份發展商或會於頭2-3年 以提供較低利息優惠，及後年期會調高息率。 而且，因為業主承做的按揭成數或會高於金管局對銀行的旨引，導致業 主日後按揭轉回銀行時會相對困難。
按揭証券公司於1999年開始推出按揭保險計劃(Mortgage Insurance Program – MIP)， 以協助市民借得較大的按揭 成數， 付出較少首期置業。 此計劃必須合乎相關條件:
. 物業須要最少一位借款人/ 抵押人/ 擔保人自住
. 按揭人需是穩定入息， 受薪人仕
. 供款比例 / 壓力測試比例不可超過入息(50% / 60%) . 首期不可從借貸中獲得
. 物業樓價必須600萬或以下
現時參與按揭保險計劃，物業價值600或以下按揭上限可高達8成(首置置業人仕物業價值400萬或以下可按揭9成)， 業主只須繳付1-2成首期便能成為業主。
9成上會除必須乎合”按揭保險計劃”條件外，還需乎合以下額外條件:
. 申請人/業主申請按揭時並沒有任何其它物業及業權
. 供款比例 / 壓力測試比例不可超過入息(45% / 55%) . 樓會400萬或以下
按揭批核時銀行職員或會提及”TU”一詞，TU是指由環聯資訊有限公司(TransUnion -TU)提供的信貸報告，報告內會 顯示客戶所有有關於香港注冊銀行及財務機構(及部份個人) 登記的財務狀況，申請人過去於銀行或財務機構拿取貸款 及還款狀況一目了然，最後還會根據有關記錄給與評分，很多銀行及財務機構都會參考此報告計算申請人的還款承受 能力及信貸狀況。
借款人是指借取貸款的人，借款人並不一定是物業業主，借款人是有責任償還貸款。
大多數銀行一般對借款人的供款與入息比率基本要求為50%;
在壓力測試下，自住物業的供款與入息比率不可多於借款人的每月入息60%。
按揭人是指物業擁有人同時把物業作抵押，以取得按揭貸款的人，坊間稱為業主。
所有物業擁有人(業主)都必須為按揭人，而按揭人普遍亦是借款人。
在申請物業按揭時，如物業多於一位物業擁有人(業主)，所有物業擁有人(業主)都必須成為按揭人並同意將物業作抵 押。
擔保人是指當借款人無能力償還債務時，須按合約履行償還債務的人。
當銀行檢視借款人的還款能力時，如果借款人收入不穩定 或 入息不足以通過銀行審批，銀行往往需要借款人增加具 有還款能力的直系親屬作為擔保人，未婚夫婦也可當是直系親屬，同時他們需提供入息或資產證明作審批。
正面信貸資料庫是金管局2014年開始實行，用以得知申請人持有按揭物業數量。現時所有有關於香港物業按揭資料都 會登記於該資料庫內，銀行查詢此資料庫便可知悉申請人持有多少物業按揭，方便銀行或財務了解客戶背景。
查閱正面信貸資料庫並不是強制實行的，部份銀行可有條件地可豁免查閱申請人的正面信貸資料庫報告，但是按揭成 數會被扣減一成或利率會被調升一厘。
市區樓價高昂，使新界村屋近年續漸成為上車選擇，但由於村屋按揭上會有別於一般私人住宅，所以都希望藉此介紹 :
村屋主要分為三類: 已補地價村屋，未補地價丁屋，及舊屋(祖屋–1972年前建成)， 現時銀行一般接受已補地價村屋 按揭，及小部份銀行會接受舊屋按揭，但不接受未補地價丁屋按揭申請。通過按揭保險計劃，村屋最高按揭成數可達 85% (需乎合按揭保險計劃之條件)，而最長供款年期可達30年。
對於村屋估值，客戶需要提供有關物業的地段及丈量約份(DD & LOT number)，物業樓齡及呎數。因為一般村屋的成 交量較私人住宅少，固此估價也較為參差。銀行普遍接受村屋按揭(只有個別銀行拒絕村屋按揭)，但銀行較為關注村 屋樓齡及呎數，部份銀行或會婉拒較細或較舊的村屋申請。而村屋普偏會存在僭建及使用權等問題。由於村屋僭建問 題普遍，銀行對輕微僭建物業一般也會容忍同意。而使用權(尤其道路使用權) 問題上，銀行則採取較強硬態度，如未 能提供有關法律證明同意，銀行會有會婉拒申請
最後，對於村屋樓花(村花)買賣，由於成交期往往較長，承建商必須待物業建成及批出”滿意紙”才能按揭上會，買家 需要承擔該段時間有關樓價及政府轉變的風險。
市場上未補地價物業分幾類:
居者有其屋 [綠表居屋(房委會) HOS]:由房屋委員會提供，市場上大部份未補地價屋苑也由房屋委員會供應;
住宅發售計劃 [綠表居屋(房協) FFS]:由香港房屋協會提供，模式與房屋委員會的「居者有其屋」計劃相近;
夾心階層住屋計劃 (SCHS):由香港房屋協會提供，以優惠補貼價錢給與較高收入人仕置業，但此計劃已於1998年停 止。現時還有極少部份買賣，按揭批核上會比HOS 及FFS 嚴謹;
資助出售房屋項目 (SSF):此計劃原為置安心資助房屋計劃，由政府2012年開始以特定折扣出售與合資格人仕，第一 個項目為青衣綠悠雅苑， 而2017年也推出翠嶺峰及翠鳴臺項目，批核按揭較HOS 嚴謹;
綠表置居先導計劃 (綠置居 GSH):此計劃以折扣優先出售房屋與綠表申請者，藉此減少綠表申請人仕輪侯時間及鼓勵 公屋居民交還有關公屋單位。綠置居單位價錢比居屋較低。
未補地價物業按揭與一般住宅上會處理上略有不同，利率方面，現時私人住宅普遍承造”H按”計劃，但是因受政府條 件限制，現時絕大多數未補地價物業只可承造”P按” 計劃。而供款年期絕大部份最長為25年。只是部份新居屋或會提 供30年上會。由於此計劃以房委會作擔保，固此即使按揭成數超越6成也無需承造按揭保險計劃。
有幾方面需要留意，首先，未補地價供款年期大多會取決於30年擔保期減以該購入單位首次買入日期，而即使同一屋 苑，首次購入日期也有機會不同，購買前必需先作物業查冊，另一方面，除非有特定情況下，一般未補地價居屋是不 能加按套現或延長供款年期。即使申請轉按或補地價，也必須有關部門(房屋委員會或房屋協會) 先行同意。
金管局的新指引:涉及多過一個按揭貸款的借款人(借款人及/或擔保人)的按揭貸款，除了要根據現行要求將適用的「 供款與入息比率」上限下調一成之外，同時亦要將適用的按揭成數上限下調一成。
即是說，就算買家是首置，如需要擔保人，而擔保人本身已有按揭在身，就算樓價是400萬以下，首置客最多只能借 8成。
但其實原來有破解方法，就算擔保人有樓，400萬以下，首置客仍在不違反金管局的條例下，最多可以借9成，600萬 或以下最多可以借8成。詳情在 HKMC 指引已寫得很清楚。
至於第二層樓，能不能借8成，便要視乎 HKMC 是否相信持有樓宇的用途是自住。
正確，因為出糧銀行會比較清楚你的收支模式，例如月薪多少、會否每月一出糧就抽走資金去還債等，所以借貸成功 率會較高。不過還是不建議這做法，因為銀行愈掌握你的財政，他日你出現甚麼問題，它就愈容易發現。例如2008 年發生金融海嘯時出現大量市民失業，銀行見你每月都穩定出糧，突然幾個月無數到，擔心你無錢供樓，就會查明原 因。銀行未必一定Call Loan，但機會較大。
因此，我建議出糧、供樓和投資分開不同銀行，雖然使用上麻煩，但可避免有事時被凍結所有戶口，那就更麻煩了!
坊間部分財務公司講到有層樓就有錢，很多退休父母按樓套現給兒女做生意，但忽略了加按後能否應付還款。後生仔 做生意有時周轉不來，結果供樓的擔子就落在父母身上，但60幾歲人、20幾厘息，怎樣供?若斷供幾期就會收樓， 多年來見過不少類似個案，所以最好能尋求協助，盡量協助個案業主將貸款轉回銀行，起碼減少利息支出。
工商物業最多做4成按揭。以下方法只能適用於有營運公司的老闆級買家。 如有營運公司，可用公司盤數上會，最多借8成。其中，4成是正常樓宇按揭，利率最低 H+1.24%. 其餘4成是申請 revolving loan，利率預 2.75% 左右。
這種中小企的 revolving loan，可做到只還息不還本，無限年期。(頭按4成最多只能做 20-25年)。
如果物業有一人以上共同擁有即是聯名物業。若其中一方想做按揭，在不通知其他共同業主的情況下，是可以做按揭 。但按揭金額會隨業權百份比而減少。
加按在已有按揭上，如果按揭欠款同估價比例低過金管局上限要求，就可以申請加按。轉按和翻按是將原份按揭，以 另一條條款或重做金額移去另一間銀行做。
正確是適可而止，應該留十餘萬現金存款在銀行，萬一有甚麼風吹草動，可用這十餘萬，繼續每個月供款，不會被銀 行Call loan，投資或買層樓自用，盡量不要影響生活，提醒大家投資和自住也不宜「去到盡」。
「我覺得你應該做八成半。」「九成的按揭保險費較貴，八成會平啲，如果你60萬元全部做首期，你個袋會無晒錢。 咁你畀人『炒魷魚』咁點呢?你應該袋番十餘萬喺袋，萬一有甚麼風吹草動，用這十餘萬，每個月供番落去，唔會被 銀行Call loan，投資或買層樓自用，盡量唔好影響生活。」提醒大家投資和自住也不宜「去到盡」。
